Сейчас почти у каждого человека в повседневном использовании находится не только дебетовая, но и кредитная банковская карта, и они стремительно заменяют собой наличные. Однако в использовании кредитных карт есть свои особенности, которые нужно учитывать перед оформлением. Какие у них преимущества и недостатки? Стоит ли пользоваться ими? Всем ли они подходят? Разберемся с этими вопросами.
Как действует кредитная карта?
Владелец получает карту, на которую банк начисляет сумму в пределах лимита, установленного на основании платежеспособности и кредитной истории клиента. Эти средства можно использовать на свои нужды, но важно помнить о том, что деньги необходимо вернуть на карту до окончания льготного периода, в ином случае банк начнет начислять проценты. Льготный период и процентная ставка разнятся в зависимости от банка. Если вовремя погашать задолженность и регулярно пользоваться кредитной картой, лимит средств на ней может быть повышен. Также некоторые банки предоставляют более выгодные условия, выпуская кредитные карты без процентов:
Преимущества
Легкость получения. Кредитную карту зачастую намного проще и быстрее оформить, чем дождаться выдачи кредита. Оформление кредитной карты осуществляется в короткие сроки при предъявлении документа, удостоверяющего личность, и большинство банков могут доставить карту курьером в удобное клиенту время и место.
Возобновляемость средств. Кредитным лимитом карты можно пользоваться на первоначальных условиях в полном объеме до тех пор, пока она не будет закрыта, если своевременно погашать долг и закрывать проценты в случае просрочек.
Бонусы. Каждый банк старается предоставить своим клиентам наиболее нужные и уникальные программы лояльности, начисляет кэшбэк (в некоторых случаях он достигает 30% на отдельные категории товаров) и баллы, некоторые кредитные карты позволяют копить мили за использование.
Использование за пределами России. Большинство кредитных карт может быть использовано для оплаты в других странах по внутреннему курсу банка. Некоторые европейские отели, например, просят предъявить именно кредитную карту при заселении.
Недостатки
Процентные ставки. Зачастую процент по кредитным картам в два-три раза выше, чем у других кредитных продуктов, поэтому нужно внимательно подходить к выбору, ознакомившись со всеми условиями и сравнив их в разных банках.
Ограниченный функционал. На операции с наличными, например, перевод денег с карты или их снятие, банк может установить высокую комиссию или повысить за эти действия проценты по карте.
Плата за обслуживание и страховку. Банки списывают определенные суммы за годовое обслуживание кредитной карты, смс-уведомления по операциям, а иногда и взимают определенный процент от задолженностей в счет страховки. Важно читать все условия использования карты перед оформлением.
Штрафы. Разные банки имеют свою систему взысканий за неисполнение владельцем кредитной карты обязательств. Это могут быть как проценты за каждый день просрочки, так и дополнительные разовые штрафы в отдельных случаях.
Стоит ли использовать кредитные карты, и в каких случаях?
Если в будущем вы планируете получить ипотеку, ссуду или совершать иные крупные сделки с банками, вам нужна кредитная история. Ее можно сформировать или улучшить, открыв кредитную карту и пользуясь ею в рамках предоставляемых условий. Также такая карта может быть удобна при планировании отпуска, если выгодное предложение есть уже сейчас, а свободных средств, чтобы приобрести путевку или билеты, пока нет. В непредвиденных обстоятельствах кредитная карта может помочь, но в этих случаях важно выбрать условия с длительным льготным периодом и низким процентом, чтобы не осложнить и без того трудную ситуацию.
Обладая достаточной ответственностью и финансовой грамотностью, вы сможете спокойно пользоваться кредитными картами, которые дают определенную денежную свободу, а также могут приносить неплохие бонусы. Но нельзя забывать о том, что такие карты – это тоже кредит со своими ограничениями, только с более гибкими условиями.
На правах рекламы
