Кредит на пенсии

Заемщики пожилого возраста становятся для банков весьма привлекательными клиентами.

Пунктуальные и ответственные Еще несколько лет назад кредиты пожилым людям банки выдавали с некоторой опаской. Действительно, 35 лет заемщику или 65 – разница очевидна. В первом случае клиент, что называется, экономически активен и платежеспособен, во втором – как правило, социально незащищен. Однако ситуация изменилась после того, как те самые платежеспособные клиенты стали срывать сроки оплаты займов, увеличивая объемы просрочки банков. Пенсионеры же всегда отличались пунктуальностью и ответственностью: возьмите очереди в пунктах приема коммунальных платежей – получив пенсию, пожилые люди первым делом идут платить за квартиру… и кредит.

И пусть займы небольшие, главное – они вовремя гасятся, а чистая «кредитная история» в глазах банка придает клиенту гораздо больший вес, чем суммы займа и ежемесячных платежей.

Как результат – банки стали привлекать добросовестных заемщиков-пенсионеров более выгодными предложениями, а возрастную планку отодвинули, насколько это возможно. Сами банкиры отмечают, что пенсионеры демонстрируют высокое качество обслуживания кредитов и очень добросовестно относятся к выплате долга.

– Как правило, люди пенсионного возраста – очень дисциплинированные заемщики, и в этом плюс, – отмечает управляющий ВТБ24 в Омске Сергей Толкачев. – Минус в том, что состояние их здоровья все же находится в определенной зоне риска. Требование нашего банка – к моменту погашения кредита возраст заемщика не должен превышать 70 лет, а на момент подачи заявки – максимум 69 лет.

В Сбербанке к моменту погашения кредита клиенту должно быть не более 75 лет. Такое условие действует по всем продуктам с обеспечением. Но есть и спецпредложения:

– Омичи, получающие пенсию на счет карты или вклада, открытый в банке, могут взять потребительский кредит на специальных условиях по ставке от 13,5% годовых – это самая выгодная ставка в банке, доступная лишь клиентам – участникам зарплатных проектов Сбербанка, – пояснили в прессслужбе Омского отделения банка. – Пенсионеры для нас перспективная категория клиентов, и мы намерены только наращивать портфель кредитов заемщиков пенсионного возраста.

Чтобы свести к минимуму собственные риски, некоторые банки разработали программы финансовой защиты – страхования. Условия у каждого свои, они прописываются в кредитном договоре, поэтому, прежде чем подписывать такой документ с банком, стоит внимательно изучить его и уточнить, не повлияет ли страховка на итоговую ставку по кредиту.

Копим рубли и… проценты
А вот с депозитами все намного проще. В роли вкладчиков банки рады видеть любого клиента, независимо от его возраста и социального положения. Пожилые люди – особая категория, им предлагаются специальные условия. Справедливости ради стоит сказать, что процентная ставка по таким продуктам не всегда больше, чем по срочным вкладам. Преимущество пенсионных депозитов – в возможности их пополнения и частичного снятия средств без потери процентов. Кроме того, ряд банков предлагает регулярную капитализацию процентов, и в результате по истечении срока вклада можно получить чуть больше, чем планировалось.

– В нашем банке пенсионный вклад – один из самых востребованных, – говорит заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса «Омский» Промсвязьбанка Денис Ушаков. – Для этого вклада высокие проценты предусмотрены даже при размещении относительно небольших сумм. Депозит пополняемый, пролонгируемый, с возможностью капитализации процентов, благодаря чему эффективная процентная ставка будет выше, чем ставка, указанная в договоре. На пенсионный вклад также распространяется правило «+ 0,3% к процентной ставке по депозиту» при открытии через интернет-банк.

Добавим, что открыть спецвклад можно при предъявлении пенсионного удостоверения.