Кредит наличными или кредитная карта – что выбрать?

Граждане нашей страны активно пользуются кредитами и кредитными картами. В большинстве банков физическим лицам доступно несколько видов кредитования. Если речь не идет о целевых ссудах, таких как автокредиты или ипотека, то на любые цели можно взять займ наличными или оформить кредитную карту. Как определиться с выбором и найти наиболее выгодную программу кредитования? Сравнить продукты между собой, подробно ознакомиться с условиями разных банковских организаций и подобрать для себя оптимальный вариант ссуды позволяет платформа https://finansim.ru. С помощью сервиса можно подробно ознакомиться с любым потребительским кредитом, узнать об особенностях и подводных камнях, сравнить процентные ставки, выбрать самые выгодные предложения и отправить заявку на ссуду как в один, так и в несколько банков сразу. Актуализация информации на платформе производится ежедневно.

Чем отличаются кредиты наличными от кредитных карт?

Как ссуда наличными, так и кредитная карта являются нецелевыми потребительскими займами. То есть заемщик может взять в долг у банка деньги, потратить их на свое усмотрение и не отчитываться перед ним о расходах. И по кредитке, и по ссуде наличными предусмотрен обязательный ежемесячный платеж, который состоит из части основного долга плюс начисленных процентов. Но у продуктов есть и ряд существенных отличий:

• Размер максимального лимита. Если говорить о кредитах наличными, то максимальный лимит составляет до пяти, а в некоторых банках и до семи миллионов рублей, тогда как лимит кредитки составляет максимум один миллион рублей, но зачастую он ограничен размером в 500-700 тысяч. Существуют пластики, у которых лимит свыше одного миллиона, но, как правило, они доступны премиум клиентам финансовых учреждений. Если человеку требуется в долг несколько миллионов, то однозначно ему больше подойдет ссуда наличными, а не кредитка.

• Сроки. В большинстве случаев банковские займы наличными выдаются на срок до 5, реже – 7 лет. Бывают единичные предложения, где срок увеличен до 10 лет, но в основной своей массе реально ссуду можно оформить на 3-5 лет. Увеличенные сроки 10 лет и более предоставляются для кредитов под залог имущества. Кредитные карты выдаются сроком на 5 лет минимум, и по многим из них предусмотрено возобновление кредитной линии. То есть после погашения долга лимит снова доступен. По сути, многие кредитные карты бессрочные.

• Процентные ставки. Годовые проценты всегда ниже у потребительских ссуд наличными. Часто финансовые учреждения предлагают сниженные и на первый взгляд очень выгодные годовые, но, как правило, они доступны при соответствии заемщика определенным требованиям. Например, подключение каких-либо дополнительных платных опций и пакетов услуг банка, оформление страховки и пр. При отказе заемщика от оформления таких услуг по кредиту действует базовая процентная ставка, которая часто мало чем отличается от минимальной ставки по кредитной карте.

У кредиток ставка по зависит от операций по карте: при безналичной оплате начисляется самая низкая ставка из предусмотренных в тарифах, при снятии и переводах – максимальная. Не стоит забывать и о льготном периоде. Сегодня банки предлагают отличные грейс-периоды сроком до 120 дней. То есть на протяжении этого времени заемщик может вернуть денежные средства кредитору без процентов. Но, опять-таки, грейс действует только на безналичную оплату, и отменяется при снятии и переводах.

Стоит также упомянуть, что одним из самых приятных бонусов кредитных карт является кэшбэк с покупок. В зависимости от условий конкретного финансового учреждения бэк 1-1,5% начисляется в виде бонусных рублей на все покупки, но многие банки предлагают увеличенный бэк до 30-50% на покупки в определенных категориях. Например, такси, кино, рестораны и т.п.

Подводя итог, делаем вывод, что выбор кредитного продукта зависит от требуемой заемщику суммы и от того, на какие цели берется ссуда в целом. Если планируются покупки или одна крупная покупка с безналичной оплатой, к примеру, у человека идет ремонт или нужна бытовая техника в новую квартиру, то лучше оформить кредитку и возвращать деньги банку без процентов, получая кэшбэк обратно. Если же требуются именно наличные в крупном размере, то стандартная потребительская ссуда подойдет больше.