Какому бизнесу одобряют кредит в 2023 году

Бизнес в России переживает глубокие трансформации каждый год. В таких условиях важна не только кредитная, но и государственная поддержка. Поэтому сейчас действуют программы, по которым часть процентов за предпринимателей платит государство.

Чтобы оформить льготный кредит для малого бизнеса, нужно подать заявку в уполномоченном банке.

Кто может взять кредит на открытие или развитие бизнеса

Кредит может взять любой ИП или компания, если они соответствуют требованиям конкретного банка — у каждого свои правила.

В 2023 году в России действуют три основные программы льготного кредитования. По ним кредит малому и среднему бизнесу дадут по более выгодному тарифу. На скидку могут рассчитывать производители сельскохозяйственной продукции, занятые в сфере логистики и гостиничного бизнеса. Определён круг приоритетных отраслей, которым финансирование направляется в первую очередь:

• торговля, оптовая и розничная;

• внутренний туризм;

• здравоохранение;

• образование;

• обрабатывающая промышленность;

• рестораны;

• бытовые услуги и другие.

На какие цели можно взять кредит

Коммерческие кредиты выдаются на конкретные цели. Можно с их помощью развивать существующее дело, а можно использовать деньги как оборотные средства.

По целям кредиты разделяют на три большие группы:

1. Кредит на открытие бизнеса.

На старте финансовые трудности самые болезненные. Запаса прочности нет, и постоянно возникают неожиданные расходы. Бизнес-план помогает придерживаться курса, но всё предусмотреть, конечно, невозможно.

В первые месяцы много организационной работы: нужно наладить бизнес-процессы, подобрать команду и т. д. Если кассовые разрывы не закрывать, то бизнес не сможет заработать в полную силу.

Банкам сложно оценить потенциал компании, и нужен подробный бизнес-план, чтобы убедить кредитную организацию в прибыльности проекта.

1. Кредит на развитие бизнеса.

Деньги идут на масштабирование и другие цели уже работающих ИП и ООО. Можно проверить их платёжеспособность, а также проанализировать перспективы.

В Альфа-Банке вы можете получить кредит как с господдержкой, так и на общих условиях. Получить можно до 150 млн рублей без залога.

1. Овердрафт или кредитная линия.

Это особый вид кредитования, когда сумма выдаётся не единоразово, а постепенно. Заёмщик может пользоваться деньгами по мере необходимости.

Такие кредитные линии банки открывают, например, клиентам для выдачи заработной платы. Открытый лимит кредитования служит страховкой от задержек с выплатами. А если собственных средств достаточно, то деньгами можно не пользоваться. Процентная ставка в этом случае не страшна: платить банку не нужно.

Причины отказа в выдаче кредита

Предприниматели нередко сталкиваются с трудностями при оформлении кредита.

Причины самые разные:

• плохая кредитная история учредителей;

• компания не соответствует формальным требованиям (срок работы, резидентство и т. д.);

• есть убытки в последних отчётных периодах;

• есть просроченная задолженность перед бюджетом;

• есть судебные дела в производстве и т. д.

Каждый из этих пунктов может привести к отказу даже на этапе первичного скоринга. В некоторых банках есть возможность выдать кредит в обход стандартных фильтров. Каждую ситуацию в этом случае рассматривает кредитный комитет.