Рассказываем, с какими сложностями сталкиваются самозанятые при выдаче кредита. Насколько часто им отказывают банки и что нужно для того, что точно рассчитывать на одобрение заявки? Подробнее в нашем материале.
Рассказываем, с какими сложностями сталкиваются самозанятые при выдаче кредита. Насколько часто им отказывают банки и что нужно для того, что точно рассчитывать на одобрение заявки? Подробнее в нашем материале.
Самозанятый — это лицо, которое занимается какой-нибудь частной деятельностью. Он может предоставлять услуги в самых разных областях — от репетиторства до пошива одежды на заказ или ведения торжественных мероприятий. Самозанятость, как экспериментальный способ уплаты налогов, была придумана для того, чтобы налоговой службе было проще регулировать работу частников. С точки зрения государства — одни плюсы, но влияет ли этот статус на возможность пользования различными банковскими продуктами? Сегодня разберемся, может ли самозанятый получить кредит и что для этого нужно.
Кто может получить статус самозанятого?
В 2024 году получить статус самозанятого может любой гражданин Российской Федерации, а также иностранцы, которые являются гражданами стран, входящих в ЕАЭС.
Вот несколько критериев, которым нужно соответствовать:
- Максимальный годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей (сейчас рассматриваются инициативы повышения верхнего порога).
- Вы оказываете собственные услуги, либо у вас есть свое производство.
- Вы работаете один, т.е. у вас нет наемных сотрудников.
Если годовой доход оказывается выше или у вас есть хотя бы один наемный сотрудник, то в этом случае придется оформлять ИП и платить полноценную процентную ставку на доход в размере 13%. У самозанятых в этом плане преимущество — они платят всего 4-6%.
Почему банки отказывают в выдаче кредита самозанятым?
Некоторые банки могут отказывать самозанятым в выдаче кредита из-за того, что они не могут предоставить справку 2-НДФЛ или подтвердить свои доходы декларацией, как это делают ИП. Такие заемщики могут считаться банками ненадежными, поэтому и возможен отказ по заявке.
Но сегодня ситуация постепенно меняется в лучшую сторону. В России по разным данным зарегистрировано более 5,6 млн человек в статусе самозанятого, т.е. это огромный пласт людей, которых нельзя игнорировать. Поэтому банки сегодня все чаще одобряют заявки по кредитам самозанятым, но предлагая более высокие процентные ставки или первоначальный взнос. Почитать реальные истории людей можно в материале о том, как самозанятому взять кредит.
Как получить кредит самозанятому?
Все зависит от того, какой именно кредит хочет получить человек. Например, кредитную карту можно оформить даже без справки о доходах, но кредитный лимит будет небольшим. Для получения автокредита или ипотеки может потребоваться первоначальный взнос и внушительный перечень документов, который необходимо заранее уточнить в банке.
Вот что необходимо сделать для того, чтобы самозанятому взять кредит:
- Собрать все документы, которые требует банк.
- Подать заявку. Сегодня это можно сделать онлайн, поэтому не придется тратить время на посещение офиса банка. Важно указывать только достоверные сведения в заявке и не допускать ошибок.
- Дождаться ответа банка. Если он попросит подтвердить доход, то можно сформировать справку о доходах в приложении «Мой налог» («Прочее» — «Справки» — «Справка о доходах»).
Чтобы повысить шансы на одобрение заявки, можно предоставить справки о получении дополнительного дохода (сдача квартиры в аренду и т.д.). Можно найти поручителей, внести существенный первоначальный взнос или оформить кредит под залог недвижимости — все это повышает лояльность банка и делает заемщика более надежным в его глазах.
Еще больше полезной и интересной информации читайте в онлайн-журнале Life.Profit, где регулярно выходят свежие материалы о финансовой грамотности, бизнесе и экономике.
Реклама БАРС АК БАНК ПАО
