Накопление — важная часть финансового планирования. Деньги традиционно копили на банковских вкладах. Сегодня все большую популярность набирают накопительные счета.
Разберемся в основных отличиях этих продуктов, чтобы вы могли понять, что вам подходит — открыть депозит или положить сбережения на счет.
Сравнение вклада и накопительного счета
Они служат одной цели — хранить и приумножать средства. Клиент размещает капитал, а банк начисляет проценты. В обоих случаях вкладчик сам решает снимать проценты или капитализировать.
Оба продукта защищены государственной системой страхования вкладов, которая гарантирует возврат до 1,4 млн рублей в случае проблем с банком.
Однако есть существенные различия в условиях использования вложенных средств и доходности.
Процентные ставки
По вкладам ставка фиксированная на весь срок его действия.
Накопительные счета имеют переменную процентную ставку, которую банк вправе корректировать. Прогнозировать доход по ним сложнее, но на коротких временных промежутках он бывает выше, чем по депозитам.
Начисление процентов
По вкладам — в конце срока или ежемесячно (процентная ставка обычно меньше).
По счетам проценты начисляют ежемесячно на минимальный остаток в расчетный период.
Сумма вложений
Накопительный счет открывают с любой суммы.
Вклады требуют более значительного начального взноса — от 30 000 рублей.
Срок действия
У депозитов он фиксированный. По окончании автоматически пролонгируется, но условия, включая процентную ставку, могут измениться.
Накопительный счет бессрочный.
Пополнение, снятие и переводы
Вклады часто имеют ограничения на пополнение и снятие средств. Досрочное снятие, как правило, приводит к потере всех или части процентов. Встречается частичное снятие, когда разрешено изымать деньги до неснижаемого остатка.
Накопительный счет предлагает свободный доступ к деньгам — можно пополнять, снимать и переводить любые суммы в любое время.
Рекомендации по выбору продукта
Выбирая между инструментами накоплений, учитывайте следующее:
-
Накопительный счет оптимален для свободного доступа к деньгам и формирования начального капитала. Но меняющаяся процентная ставка не всегда оправдана в долгосрочных инвестициях.
-
Вклад, имея предсказуемые условия, подходит для накопления на конкретную цель, особенно людям, подверженным импульсивным тратам.
Сравните предложения нескольких финансовых организаций, например хорошие условия предлагает Совкомбанк. Учтите свои цели, сумму вложений и срок, обратите внимание на дополнительные услуги банка.
