На днях мне представилась возможность пообщаться с директором филиала «БКС Премьер» в Омске Григорием Сосновским. За завтраком мы побеседовали о банках и сбережениях, курсе доллара, ценах на нефть, о том, чего имеет смысл опасаться, а чего — нет.
Разговор начался с обсуждения темы дефолта. Кратко: в 1998 году был дефолт государства, то есть Российская Федерация не смогла рассчитаться по собственным долгам (в частности, по ГКО — Государственным краткосрочным облигациям). В 2008 году уже был не дефолт, а кризисное состояние экономики развитых стран, отразившееся и на России. Состояние нашей экономики было гораздо стабильнее, чем в 1998 году, поэтому для нас кризисная ситуация была не настолько тяжелой. По крайней мере, сбережения граждане не потеряли.
О каком же дефолте упорно ходят слухи сейчас? О дефолте физических лиц. Не секрет, что многие люди живут не по средствам, берут кредиты. Есть данные, что количество россиян с двумя и тремя кредитами растет ужасающими темпами. Но нет никаких гарантий, что займы будут возвращены в срок и полностью. Прогноз неутешительный. Поэтому в случае массовых невозвратов по кредитам банки, чья основная деятельность — кредитование физлиц, могут просто-напросто оказаться несостоятельными. Не хотел бы я быть вкладчиком такого банка и вам не рекомендую.
Что касается крупных игроков банковского сектора, а особенно банков с государственным участием (например, Сбербанк, «ВТБ24», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»), то вряд ли на них как-либо это отразится, ведь кредитование физлиц — не настолько значительная доля в их кредитном портфеле. Разве что они поглотят мелкие банки с развитой сетью продаж и только выиграют от этой ситуации (такое мы уже наблюдали в случае с «Банком Москвы», «Транскредит Банком» — они вошли в группу «ВТБ»). Финансовые показатели и структуру активов можно посмотреть на сайте банков — данные в открытом доступе. Надеюсь, опасения хоть немного развеял.
Многие из нас озабочены вопросом сохранения и приумножения сбережений. Вопрос в том, как и в какой валюте хранить и приумножать. Правило, которое озвучит любой финансист, — копить средства в той валюте, в которой будете тратить (все остальное — уже риск потерять на курсе валюты). Рекомендация простая: депозит в крупном банке с госучастием, пусть не под такой высокий процент. И помните, что все приличные банки участвуют в программе страхования вкладов. Возможно, конечно, и вложение средств на определенный срок в консервативные структурные продукты с защитой доходности, предлагаемые финансовыми организациями, но это уже требует более тщательного изучения вопроса, тут не обойтись без консультации специалиста.
И наконец, всех волнующий доллар США. Это валюта для расчетов за нефть. Логично, что во время напряженной ситуации в странах — экспортерах нефти, в регионе, где добывается нефть, цены на нефть растут, соответственно, рубль по отношению к доллару дорожает. Как только ситуация стабилизируется, например разрешится напряженность в Сирии, цена на нефть снизится. И тогда следует ожидать ослабление рубля. Крах доллара? Не, не слышал. Доллар США является и будет являться мировой валютой, никуда от него не деться, так что о нем беспокоиться не стоит. Прогноз по доллару в случае сохранения тенденции по ценам на нефть и отсутствия катаклизмов — 34–37 рублей за доллар до конца 2013 года. Более того, текущая валютная политика ЦБ РФ — движение к свободному валютному курсу (не девальвация, а именно уменьшение влияния государства на курс рубля), так что цена на доллар будет зависеть все больше от рыночной ситуации.
О каком же дефолте упорно ходят слухи сейчас? О дефолте физических лиц. Не секрет, что многие люди живут не по средствам, берут кредиты. Есть данные, что количество россиян с двумя и тремя кредитами растет ужасающими темпами. Но нет никаких гарантий, что займы будут возвращены в срок и полностью. Прогноз неутешительный. Поэтому в случае массовых невозвратов по кредитам банки, чья основная деятельность — кредитование физлиц, могут просто-напросто оказаться несостоятельными. Не хотел бы я быть вкладчиком такого банка и вам не рекомендую.
Что касается крупных игроков банковского сектора, а особенно банков с государственным участием (например, Сбербанк, «ВТБ24», «Россельхозбанк», «Газпромбанк»), то вряд ли на них как-либо это отразится, ведь кредитование физлиц — не настолько значительная доля в их кредитном портфеле. Разве что они поглотят мелкие банки с развитой сетью продаж и только выиграют от этой ситуации (такое мы уже наблюдали в случае с «Банком Москвы», «Транскредит Банком» — они вошли в группу «ВТБ»). Финансовые показатели и структуру активов можно посмотреть на сайте банков — данные в открытом доступе. Надеюсь, опасения хоть немного развеял.
Многие из нас озабочены вопросом сохранения и приумножения сбережений. Вопрос в том, как и в какой валюте хранить и приумножать. Правило, которое озвучит любой финансист, — копить средства в той валюте, в которой будете тратить (все остальное — уже риск потерять на курсе валюты). Рекомендация простая: депозит в крупном банке с госучастием, пусть не под такой высокий процент. И помните, что все приличные банки участвуют в программе страхования вкладов. Возможно, конечно, и вложение средств на определенный срок в консервативные структурные продукты с защитой доходности, предлагаемые финансовыми организациями, но это уже требует более тщательного изучения вопроса, тут не обойтись без консультации специалиста.
И наконец, всех волнующий доллар США. Это валюта для расчетов за нефть. Логично, что во время напряженной ситуации в странах — экспортерах нефти, в регионе, где добывается нефть, цены на нефть растут, соответственно, рубль по отношению к доллару дорожает. Как только ситуация стабилизируется, например разрешится напряженность в Сирии, цена на нефть снизится. И тогда следует ожидать ослабление рубля. Крах доллара? Не, не слышал. Доллар США является и будет являться мировой валютой, никуда от него не деться, так что о нем беспокоиться не стоит. Прогноз по доллару в случае сохранения тенденции по ценам на нефть и отсутствия катаклизмов — 34–37 рублей за доллар до конца 2013 года. Более того, текущая валютная политика ЦБ РФ — движение к свободному валютному курсу (не девальвация, а именно уменьшение влияния государства на курс рубля), так что цена на доллар будет зависеть все больше от рыночной ситуации.
©
