Директор Омского филиала АО «СОГАЗ» Алеся Леонова рассказала о трендах и особенностях российского рынка страхования грузов на фоне перестройки транспортных коридоров на Восток.
— СОГАЗ известен как один из лидеров в страховании для бизнеса. Расскажите, пожалуйста, с какими крупными компаниями вы работаете в нашем регионе и какие виды страхования сейчас особенно востребованы?
— Мы в Омской области работаем уже больше 18 лет, а на рынке страхования СОГАЗ — больше 30. Нам доверяют защиту более 100 тысяч организаций по всей стране. В Омском регионе мы сотрудничаем с крупными предприятиями ключевых отраслей, например, нефтехимической, энергетической и строительной. Также наши клиенты — медицинские центры, торговые комплексы и другие. Мы видим, что сейчас бизнес в первую очередь заинтересован в решениях, которые гарантируют непрерывность процессов: защиту от простоев производства, финансовых рисков при отзыве продукции или срыве поставок.
— А если говорить конкретно о страховании грузоперевозок? Какие сейчас главные изменения и тенденции на этом рынке?
— В СОГАЗе отмечаем рост объема премий по данному направлению в 2025 году. Несмотря на то что страхование грузов — дело добровольное, мы видим большой потенциал роста у данного рынка. По нашим данным, лишь каждая десятая внутренняя перевозка застрахована. А вот из-за границы — уже шесть из десяти.
— Кажется, что это очень специфическая сфера. Что сейчас особенно двигает этот рынок вперед?
— Один из главных двигателей роста — это так называемое «потоковое страхование». Активное внедрение этой модели наблюдается в сферах электронной коммерции и LTL-перевозок (сборных грузов). Эти направления создают регулярные страховые потоки и предполагают бесшовную цифровую интеграцию: подключение через API, автоматическую оценку рисков и моментальную выдачу полисов. В результате страховой продукт превращается в неотъемлемый элемент логистической платформы, перестав быть изолированной офлайн-услугой.
— То есть все переходит в онлайн?
— Именно так! Цифровизация — очень важный тренд. Компании ждут от нас, чтобы страховка стала частью процесса доставки, а не чем-то отдельным. Мы стараемся максимально упростить этот путь для клиента, как при покупке полиса, так и при наступлении страхового случая. Мы работаем с открытыми системами, интегрируемся с разными платформами, что позволяет, например, ускорять выплаты.
— Из-за изменений в мире, новых санкций маршруты для грузов стали сложнее. Как это влияет на страхование?
— Конечно, это дало серьезный толчок рынку. Маршруты стали длиннее, сложнее и часто проходят через места, где риск выше: это может быть плохая дорога или человеческий фактор. Одновременно и сами грузы стали дороже. Дорогие товары: технику, лекарства — сейчас перевозят чаще, потому что их стало сложнее ввозить. А это значит, что любая ошибка в управлении риском теперь обходится значительно дороже.
— Какие виды грузов или типы страховок сейчас особенно востребованы?
— Основной спрос в корпоративном страховании сегодня сосредоточен на двух масштабных направлениях: защита сырьевых потоков (нефтепродукты, металлы, уголь, зерно, удобрения) и комплексное страхование крупных строек в ТЭК и горнодобывающей отрасли. Последнее покрывает не только грузы, но и критически важное оборудование, включая финансовые риски, связанные с задержкой ввода объектов в эксплуатацию. Отдельным быстрорастущим сегментом является страхование срывов сроков поставки — продукт, особенно востребованный маркетплейсами и дистрибьюторскими сетями. Такие решения все чаще внедряются напрямую торговыми площадками или предлагаются страховыми компаниями в рамках партнерских моделей.
— А если говорить о международных перевозках, они сейчас развиваются? И какие риски вы учитываете при их страховании?
— Международные маршруты, безусловно, развиваются, но страхование грузов на них связано с очень разными и сложными рисками. Все зависит от географии, от того, каким транспортом везут, сколько раз груз будут перегружать, от особенностей самого груза и вида транспорта. Важны также климатические условия и законы тех стран, через которые проходит маршрут.
— Понятно, что маршруты не только расширяются, но и географически меняются. Вы укрепляете свое присутствие в новых регионах?
— Да, конечно. Помимо работы на уже привычных мировых маршрутах, мы активно осваиваем новые регионы. Например, страховая группа «СОГАЗ» расширила свою работу в Крыму. Мы предлагаем полную защиту для перевозок как внутри полуострова, так и для доставки грузов из любой точки России, включая дорогу по Крымскому мосту и сухопутным коридорам. При этом мы продолжаем страховать грузы, в которых есть «российский интерес», где бы они ни находились, и у нас есть все необходимое, чтобы работать как с российскими, так и с зарубежными партнерами.
— Это очень интересно. А если говорить о внутренних перевозках, в России, какие совсем новые или необычные страховые продукты вы можете выделить?
— В первую очередь, я бы назвала киберстрахование. Мы уже говорили о том, как активно развиваются автоматизация и цифровизация в логистике, особенно если речь идет о беспилотных машинах или дронах. Из-за этого риски порой оказываются ближе к кибербезопасности, чем к обычной страховке грузов. Мы, например, сейчас создаем целую программу для страхования беспилотных авиационных систем, то есть дронов. Их ведь используют везде — в сельском хозяйстве, для наблюдения или даже для доставки. Наша программа покроет все части такого дрона на любом этапе его жизни: и имущественные риски, и ответственность при эксплуатации, с полным соответствием законодательству.
— Но, наверное, не всегда нужны такие сложные продукты? Бывают и очень специфические, единичные случаи?
— Абсолютно верно. Обычно страховые компании разрабатывают индивидуальные программы, которые точно подходят под запросы клиентов и особенности их бизнеса. Вот вам пример: СОГАЗ недавно застраховал более 20 произведений искусства на сумму 340 миллионов рублей. Это картины для выставки «Мир искусства. Мечты о красоте» в Вятском художественном музее. Мы специально подготовили особую программу, чтобы эти шедевры были в безопасности и во время самой выставки, и пока их везли, монтировали или хранили.
— Впечатляющий пример. В завершение нашего разговора, что бы вы посоветовали бизнесу, на что стоит обратить внимание при выборе программы страхования грузов?
— При выборе страховки важно комплексно оценить условия перевозки груза. Например, маршрут: не только откуда и куда везут, но и через какие страны будет транзит, сколько раз груз будут перегружать, сколько он может храниться, какие там климатические или даже политические особенности. Очень важен и способ перевозки — по земле, морем или воздухом. И, конечно, стоит включить в полис риски, которые могут возникнуть во время погрузки и разгрузки.
— А что насчет самого товара, который перевозят?
— Да, вид товара тоже важно учитывать. От того, что именно перевозят, напрямую зависит стоимость и условия страховки. Например, для чего-то хрупкого или того, что быстро портится, нужны особые условия, а это повлияет на цену. Мы используем международный подход: делим грузы на категории по степени риска — А, В, С. Это помогает нам быть гибкими. Скажем, для грузов с низким риском, категорий А и В, достаточно знать объем и маршрут. А вот для более опасных, вроде горючих материалов или ценных грузов, нам нужна очень подробная информация о товаре и о том, как его защищают. В таких случаях могут быть выше суммы, которые не покрывает страховка, или дополнительные требования к безопасности перевозки. Это делает отношения и для нас, и для клиента понятными и надежными. И при выборе страховой компании также рекомендуется обращать внимание на ее надежность, финансовую устойчивость и кредитный рейтинг. Предпочтение стоит отдавать организациям с солидным капиталом и подтвержденным опытом урегулирования крупных убытков (от 100 млн рублей). Также стоит обратить внимание на цифровые сервисы, наличие личного кабинета. Удобное оформление и урегулирование убытков, в том числе через API-интеграцию, могут значительно упростить процесс.
— Спасибо большое за такой подробный и очень полезный разговор.
