Когда срочно нужны большие деньги, можно использовать свое имущество как гарантию возврата. Чаще всего люди выбирают между двумя вариантами — занять под машину или под квартиру.
Если вам нужно много денег надолго, лучше всего взять кредит под залог квартиры. Так вы получите больше денег на более выгодных условиях, потому что квартиры стоят дорого и не теряют свою ценность. Но у каждого способа есть свои плюсы и минусы, которые стоит учитывать при выборе.
Сравнение условий по сумме и срокам
При использовании жилья в качестве обеспечения можно рассчитывать на существенно большие суммы финансирования. Банки готовы предоставить до 60-80% от рыночной стоимости объекта, при этом срок кредитования может достигать 15-20 лет.
Например, при оценке апартаментов в 10 миллионов рублей можно получить до 8 миллионов рублей на длительный период. А ежемесячные платежи достаточно комфортные.
В случае с транспортным средством ситуация иная. Кредитные организации редко предлагают более 50-60% от его оценочной стоимости, а максимальный срок редко превышает 3-7 лет.
Машина быстро теряет в цене, особенно в первые годы эксплуатации, что заставляет финансовые учреждения устанавливать более жесткие лимиты. Например, за транспорт стоимостью 2 миллиона рублей максимум можно получить 1—1.2 миллиона рублей на срок до 5 лет.
Процентные ставки и скорость оформления
Процентные ставки по программам с использованием недвижимости в качестве обеспечения значительно ниже за счет надежности такого варианта. Но процесс оформления занимает больше времени — обычно от 7 до 14 рабочих дней, поскольку требуется проведение оценки, проверка юридической чистоты объекта и регистрация обременения в Росреестре.
Программы с использованием транспортного средства оформляются значительно быстрее — часто в течение 1-3 рабочих дней. Но за скорость приходится платить более высокими процентными ставками, которые стартуют от 18-20% годовых. Дополнительным преимуществом является то, что средство передвижения остается в пользовании заемщика, хотя на него накладываются определенные ограничения.
Риски и дополнительные расходы
При использовании жилья в качестве обеспечения заемщик сохраняет право проживания в квартире, но не может совершать с ней никаких юридических действий без согласия банка. К дополнительным расходам можно отнести:
-
услуги оценщика (3-5 тысяч рублей);
-
нотариальное заверение документов (1-3 тысячи рублей);
-
регистрацию обременения в Росреестре (2-3 тысячи рублей);
-
обязательную страховку объекта.
При использовании личного транспорта основные риски связаны с его эксплуатацией и сохранностью. Банки обязательно требуют:
-
полис КАСКО (3-7% от стоимости средства передвижения ежегодно);
-
регулярное техническое обслуживание у официального дилера;
-
ограничение по пробегу;
-
запрет на передачу управления третьим лицам.
Когда что выбирать: практические рекомендации
Для решения долгосрочных финансовых задач лучше выбрать недвижимость. Это оптимально когда:
-
нужна крупная сумма на длительный срок;
-
важны низкие процентные ставки;
-
вы готовы к более длительному процессу оформления.
Использование личного транспорта предпочтительно когда:
-
деньги нужны срочно;
-
требуется относительно небольшая сумма;
-
вы уверены в своей возможности досрочно погасить кредит.
Пример: если вы планируете открыть бизнес и вам нужно 3 миллиона рублей на 5 лет — разумнее использовать квартиру. Если же требуется 500 тысяч рублей на лечение и вы хотите получить деньги в течение двух дней — лучше рассмотреть вариант с машиной.
Выбор между использованием недвижимости и транспортного средства зависит от конкретных обстоятельств и финансовых целей. Жилье позволяет получить крупные суммы на выгодных условиях, но требует больше времени на оформление.
Личный транспорт как обеспечение обеспечивает быстрое получение средств, но предлагает меньшие суммы по более высоким ставкам.
Перед принятием решения обязательно проконсультируйтесь с несколькими банками, тщательно изучите все условия и реалистично оцените свою способность обслуживать долг.
