Система быстрых платежей, или просто СБП, – это совместный проект ЦБ России и Национальной системы платежных карт (НСПК), который позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, а также оплачивать покупки QR-кодом
Система быстрых платежей, или просто СБП, – это совместный проект Центрального банка России и Национальной системы платежных карт (НСПК), который позволяет мгновенно переводить деньги по номеру телефона на счет в любой банк, а также оплачивать покупки QR-кодом.
История проекта
Чтобы снизить зависимость от санкций, СБП создавали как независимый национальный сервис, которым можно пользоваться без участия международных платежных систем. Впервые Система быстрых платежей в России была запущена в январе 2019 года в двенадцати банках. Сегодня к СБП подключены все крупнейшие банки России, а их более двухсот.
Как работает СБП при переводе денежных средств
Для перевода через СБП нужно знать только номер телефона получателя. Более того, карту тоже иметь необязательно, достаточно только банковского счета. Деньги автоматически переводятся на счета клиентов через систему Банка России.
Лимиты на переводы и комиссии
– Клиенты могут без комиссий переводить другим людям до 100 000 рублей в месяц, а между своими счетами – до 30 млн рублей.
– Максимальная сумма одного перевода другому человеку через СБП составляет 1 000 000 рублей.
– Если лимиты на переводы превышены, то банки могут устанавливать свою комиссию, однако она не должна превышать 0,5% от суммы перевода и не должна быть выше 1 500 руб.
Как подключить и воспользоваться СБП
СБП в некоторых банках подключается клиентам автоматически, в то время как в других к ней нужно подключаться самим через банковское приложение или личный кабинет. Достаточно один раз подключиться в одном из банков, и услуга автоматически появится во всех остальных банках потребителя.
Порядок перевода денег через СБП во всех банках похож:
-
В личном кабинете или в мобильном приложении банка необходимо выбрать Переводы – Перевод через СБП.
-
В графе “Получатель” нужно ввести номер телефона другого человека или выбрать опцию “Перевод себе”, если хотите совершить перевод между своими счетами.
-
Ввести сумму, проверить данные получателя, и нажать кнопку “Отправить”.
Перевод доставляется практически мгновенно.
Как оплачивать QR-кодом на кассе
В 2024 году НСПК внедрила универсальный QR-код для оплаты через СБП, что позволило оплачивать покупки в розничных и интернет-магазинах. Для этого требуется только камера смартфона, которая сканирует QR-код со вшитыми реквизитами и суммой. Иногда код может быть статичным, уже распечатанным на кассе (часто встречается у самозанятых), и тогда сумму потребуется вбить вручную.
С 2025 г. в СБП появилась возможность оплачивать не только с баланса банковского счета или карты, но и оформить Оплату частями, разделив стоимость заказа на несколько платежей, которые будут списываться по выбранному покупателем графику платежей.
Плюсы СБП
– Оплата частями. Через СБП можно разбивать общую сумму на несколько платежей и платить частями.
– Скорость переводов. Сервис переводит деньги между разными счетами разных банков практически мгновенно.
– Доступность. К СБП подключены все крупные российские банки.
– Нет комиссий. Если придерживаться лимитов, то переводы даже между разными банками не будут облагаться комиссиями.
– Удобство. Для перевода через СБП достаточно знать только номер телефона получателя, который даже не обязательно вводить самому, а можно загрузить из контактов смартфона. Это существенно снижает риск ошибок.
Минусы СБП
– Проблематичный возврат перевода. Если отправитель ошибся и отправил платеж не туда, отменить транзакцию почти невозможно. Потребуется только согласие получателя, которое должен получить банк. Процесс очень долгий, и не всегда с благоприятным исходом для отправителя.
– Раскрытие личной информации. По номеру телефона в Системе можно узнать первую букву фамилии получателя, его имя и иногда отчество. Вместе с этим раскрывается информация, в каких еще банках у пользователя открыты счета.
– Не работает без интернета. Идут работы по внедрению оффлайн-оплат через СБП, но пока в большинстве случаев интернет-соединение обязательно.
– Не начисляется кешбэк. Оплата через СБП проходит как банковский перевод, а не как покупка по карте. Такие переводы имеют более низкую комиссию для банков, поэтому за них не начисляются бонусы и кешбэки.
– Риск при смене номера телефона. Изменив номер, нужно заново зарегистрировать его в СБП. А перед отправкой платежа всегда желательно перепроверять отразившееся имя пользователя.
