Занять, чтобы отдать

Занять, чтобы отдать

Дата публикации 8 февраля 2017 08:39

Можно ли доверять посредникам, предлагающим кредит под низкий процент?

«Десять процентов наши»

Экономический кризис, «накрывший» страну два года назад, серьезно ударил по банковским заемщикам. У людей, привыкших жить в кредит и внезапно оставшихся без стабильного дохода, стали копиться долги.

Из такой ситуации есть несколько выходов. Первый – обратиться к банку-кредитору с просьбой изменить условия кредита: например, увеличить его срок и, соответственно, снизить сумму платежей. Второй – объявить себя банкротом, но, как показывает опыт, это вовсе не значит, что долги автоматически спишутся: на их погашение могут направить имущество заемщика. Есть еще одна схема: взять новый кредит на покрытие старых. Как уверяют компании, предлагающие эту услугу, ставка по новому кредиту будет ниже, соответственно, сократится и сумма платежа, а вместо нескольких кредитов в разных банках вам нужно будет гасить лишь один заем.

Такую схему предлагают в компании «ОК-Ипотека», которая, если верить информации на ее официальном сайте, объединяет профессионалов кредитного брокириджа, юристов, аудиторов, кредитных экспертов. Фирма работает с 2006 года, имеет филиалы в Новосибирске и Омске.

«Предлагаем объединить кредиты и кредитные карты в одно финансовое обязательство с более выгодными условиями. Выдаем деньги на погашение задолженностей перед банками по кредитам и кредитным картам и другие цели. Ставка 16% годовых. Срок до 15 лет. Суммы от 450 тыс.  до 2 млн. рублей», – говорится в рекламных объявлениях.

Как пояснил в телефонном разговоре представитель «ОК-Ипотеки» Владимир (фамилию мужчина не назвал), для получения нового кредита потенциальному клиенту необходимо представить свои паспортные данные и СНИЛС, после чего в течение двух суток компания будет проводить «собственную проверку».

– Мы выдаем кредит наличными через банк, а вы дальше сами деньгами распоряжаетесь. У нас платежи маленькие, минимальный – семь тысяч рублей в месяц, – рассказал по телефону Владимир. – До полутора миллионов рублей работаем без справок о доходах. Если проверку проходите, то мы назначим банк выдачи, где вы получаете деньги. Деньги мы проводим по федеральным программам, выдаем их вам как на ремонт квартиры. Платить будете в банк, кредит через два месяца выкупит государство, кредитный договор будет зарегистрирован в юстиции. Все очень строго. Просто мы можем это сделать по упрощенной форме. Когда получите деньги, за услуги нам платите десять процентов от суммы займа.

Владимир подчеркнул, что всю проверку клиентов компания проводит самостоятельно, а также уточнил, какое имущество есть в собственности у потенциальных клиентов.

Процент ниже, платеж меньше

У «Кредитного центра» условия более лояльные: за свои услуги компания берет «всего» пять процентов от займа, минимальная сумма которого может составлять пять тысяч рублей, а максимальная – три миллиона. Рассмотрение заявки, которое включает в себя проверку клиента службой безопасности, обойдется в 200 рублей. По словам консультанта Анны, даже если все 40 банков-парт­неров организации откажут вам в кредите, вы можете рассчитывать на заем через учредителя «Кредитного центра» на срок до десяти лет.

– Как правило, практически все наши клиенты кредиты получают, даже в сложных случаях, – успокоила Анна. – Кредитование в банке идет по ставке от 12 процентов годовых и выше. У каждого банка свои условия, мы подберем наиболее выгодные для вас.

Подобных предложений в Омске можно найти не один десяток. Их авторы называют свои услуги перекредитованием, или рефинансированием. По факту же это просто получение нового займа.

Как работает банковское рефинансирование? Например, 1 февраля 2016 года семья взяла потребительский кредит под 20 процентов годовых сроком на три года. За год супруги погасили треть суммы долга. Однако в 2017 году процентная ставка по «потребам» в этом же банке снизилась до 14 – 16 процентов. А в рамках специальной программы банк выдает кредит на рефинансирование по ставке 15 процентов годовых и на срок до пяти лет. Новым кредитом с более низкой ставкой заемщики смогут закрыть старый и далее гасить остатки долга по ставке 15 процентов годовых. Естественно, что сумма ежемесячных платежей заметно уменьшится.

Выгода не очевидна

По мнению члена совета директоров ЗАО «Инновационная бизнес-группа» Марины Алексеевой, схемы, которые предлагают «ОК-Ипотека» и подобные ей компании, вполне законны и, по сути, являются брокерской услугой. Однако вопрос в том, действительно ли они выгодны?

– Самое главное, что выиграет заемщик? Ведь новый кредит – это полный пакет документов: придется снова делать страховку, оценку имущества и так далее. Плюс пять-десять процентов возьмет компания-посредник. Это может быть выгодно, если ставка по новому кредиту будет минимум на два – два с половиной процента ниже, чем по существующим. Но, возможно, наоборот, человек получит дополнительные затраты, – считает эксперт.

 У компании-посредника стоит потребовать всю финансовую выкладку по предстоящим расходам, а затем прибавить к ним сумму, которую возьмет посредник. И только если выгода, как говорится, будет очевидна, пользоваться услугой. Кстати, если вы не закоренелый должник и исправно платите по счетам, ничего не мешает вам самому обратиться в банк и оформить новый кредит. Условия будут те же, что и предлагают посредники, зато не придется им переплачивать. Например, потребительский кредит на рефинансирование кредитов предлагает Сбербанк. Продукт позволяет объединить несколько займов, в том числе оформленных в других банках, в один и снизить процентную ставку – она стартует от 14,9 процента годовых. Сумма кредита – от 15 тысяч до одного миллиона рублей, дополнительное обеспечение не требуется.

Впрочем, все финансовые консультанты и эксперты советуют отказаться от кредитов, тем более если они оформляются на покупку ненужных вещей. Если же без займа не обойтись, сначала стоит семь раз отмерить и только потом отправляться в банк.

 КОММЕНТАРИЙ:

Анастасия Костромина

Управляющий отделением по Омской области Сибирского ГУ Центрального банка РФ:

 Кредиты и займы населению могут выдавать только организации, имеющие на это специальную лицензию, или они должны быть включены в государственные реестры некредитных  финансовых организаций. Обращение к организациям, которые осуществляют посреднические услуги и оказывают помощь с оформлением кредита, не гарантирует выдачу желаемого кредита, поскольку окончательное слово в решении данного вопроса остается за банками или некредитными финансовыми организациями.

Распечатать страницу

Материалы свежего номера

Тема номера

Скорбит вся страна

Скорбит вся страна

Жители Омской области почтили память жертв теракта ...

Актуально

Сделать дом безопасным

Сделать дом безопасным

Подвалы омских многоэтажек переоборудуют в ...

Власть

Ждем с ответным визитом

Ждем с ответным визитом

Делегация Омской области провела в Республике ...

Выставка

Юбилей под впечатлением

Юбилей под впечатлением

В музее изобразительных искусств им. М. А. Врубеля ...

Земляки

Обгоняя впереди бегущих

Обгоняя впереди бегущих

В Омске существует когорта интересных, самобытных, ...

Крупным планом

«Будем развивать вузовский потенциал»

«Будем развивать ...

На минувшей неделе в Омске с рабочим визитом ...

Наше время

«Активность ветеранов – пример для молодежи»

«Активность ветеранов – ...

В ветеранской организации Октябрьского ...

Общество

Цифровая грамотность – залог безопасности

Цифровая грамотность – ...

Омские «ИТ-тимуровцы» учат представителей старшего ...

Патриотизм

Меняя себя, мы меняем мир

Меняя себя, мы меняем мир

В Омске прошел форум «Душа, укрепленная верой, ...

Панорама недели

Всегда на страже

Всегда на страже

В историческом парке «Россия – моя история» ...

Поддержка

Помощь для героев-земляков

Помощь для ...

Сотрудники Драгунского дома-интерната передали в ...

Правдивая история

Cчастливый выбор

Cчастливый выбор

В дошкольную педагогику Валентина Токарева пришла ...

СВО

«Военный билет приготовил заранее»

«Военный билет приготовил ...

Омский менеджер Вячеслав Мухамедов уверен, что их ...

Социум

Место, где помогут и поймут

Место, где помогут и ...

20 марта в детском клубе «Страна радости» центра ...

Фестиваль

Вышли на «Рубеж»

Вышли на «Рубеж»

Состоялся очередной этап фестиваля семейного ...