Банковский рынок: положение устойчивое

В Омске прошла конференция «Банковские услуги: качество, риски, перспективы». По мнению ее участников, состояние банковской системы Омского региона остается устойчивым. Об этом в том числе говорят и приход в регион новых игроков, и общее оживление финансового рынка Омского Прииртышья.

ПОСЛЕДСТВИЯ КРИЗИСА ПРЕОДОЛЕНЫ
Научно-практическая конференция «Банковские услуги: качество, риски, перспективы» прошла во вторник, 29 мая. Мероприятие организовано Главным управлением Центрального банка Российской Федерации по Омской области совместно с правительством области и Омской экономической лабораторией Института экономики и организации промышленного производства Сибирского отделения Российской академии наук.

Основным предметом дискуссии стали вопросы развития инфраструктуры банковского бизнеса и обеспечения доступности банковских услуг. Участники мероприятия обсудили также проблемы защиты прав потребителей банковских услуг и повышение уровня финансовой грамотности населения.

Среди докладчиков – начальник Главного управления Банка России по Омской области Лариса Павлова, директор филиала Всероссийского заочного финансово-экономического института в Омске Валерий Карпов, руководитель Управления Федеральной антимонопольной службы по Омской области Сергей Суменков, председатель Комитета по информационной безопасности Ассоциации российских банков Александр Велигура и другие. Всего же в конференции приняли участие около 200 человек.

Как рассказала в своем выступлении Лариса Павлова, состояние банковской системы Омского региона остается устойчивым, хотя последствия мирового финансового кризиса на местных финансово-кредитных организациях будут сказываться еще долгое время.

– Сегодня создаются условия для качественного развития и увеличения вклада кредитных организаций в повышение конкурентоспособности местной экономики, – подчеркнула г-жа Павлова. – После почти двухлетнего перерыва начался рост количества подразделений банков – на девять единиц за 2011 год. Если в целом по России на 3 200 человек, а в Сибирском федеральном округе на 3 400 человек приходится одно подразделение кредитной организации, то в Омской области этот показатель выше – одно подразделение на 3 000 человек.

БАНКИ В СЕЛА НЕ СПЕШАТ
По мнению главы ГУ ЦБ РФ по Омской области, основная проблема отрасли сейчас – это низкая доступность банковских услуг в отдаленных районах области: вследствие высоких издержек на содержание там подразделений. В результате предложение там заметно отстает от спроса, а уровень жизни остается ниже, чем в городе.

В последние годы набирают популярность «бюджетные» варианты развития банковских точек продаж – с использованием агентской сети банка, а также терминалов. Однако, по мнению Ларисы Павловой, потенциал как точек продаж, так и систем самообслуживания, весьма ограничен. Формат внутреннего подразделения банка может обеспечить предоставление более широкого спектра услуг, а следовательно – более качественное обслуживание клиента и полноценный бизнес для банка.

– Попыткой обеспечить потребности населения стал анонсированный Почтой России проект почтозаймов – для получения микрозаймов при предоставлении минимума документов. Заем клиент будет получать почтовым переводом, – напомнила Лариса Павлова. – Кроме этого проекта, «Стратегией развития банковского сектора РФ до 2015 года» в отдаленных районах Банк России рассматривает возможность отмены территориального ограничения на создание оперофисов, а правительство предусматривает условия для деятельности некредитных организаций в регионах с недостаточным предложением банковских услуг.

По мнению участников конференции, один из аспектов, обуславливающих банковские риски, – интенсивное внедрение новых технологий дистанционного обслуживания. Появились мошенники, которые с каждым днем в своей деятельности используют все более изощренные методы. Поэтому в первую очередь при взаимодействии с клиентом стоит его информировать о потенциальных угрозах и о том, как их избегать.

ФИНАНСОВОЕ ОЖИВЛЕНИЕ
В целом же, по данным докладчика, в 2011 году в Прииртышье зафиксировано оживление кредитования населения и предприятий, рост ресурсной базы и объема прибыли банков. Совокупные активы банковского сектора региона в прошлом году выросли на 21% – до 179 млрд рублей. Это почти вдвое быстрее, чем в 2010 году. Вклады населения увеличились на 20% – до 86 млрд рублей, что сопоставимо с темпами роста по России (21%) и Сибирскому федеральному округу (20%).

Кредитный портфель банков увеличился на 31% (по России – на 27%) и превысил 180 млрд рублей с учетом оперофисов. Опережающими темпами росло кредитование населения (31%), кредиты реальному сектору экономики за это же время выросли на 25%.

Просроченная задолженность сократилась за 2011 год с 10% до 7%, но тем не менее превышает средний уровень по России (4%). Сумма невозвращенных в срок кредитов по региону составляет 9,3 млрд рублей, в том числе 3,2 млрд – физлица.

Как отметил руководитель представительства госкорпорации «Агентство по страхованию вкладов» в Сибирском федеральном округе Константин Васильев, позитивный тренд продемонстрировали и депозиты. Динамика по Сибирскому федеральному округу составила 21,5 млрд руб. (2,6%) – до 853,2 млрд руб. (в прошлом году наблюдалось падение на 0,7 млрд руб. (0,4%). При этом в самостоятельных банках СФО вклады увеличились на 5,4 млрд руб. (2,7%) до 204,95 млрд руб.

(в прошлом году наблюдалось падение объемов вкладов на 0,7 млрд руб. (0,4%). При этом, по оценке эксперта, самыми быстрыми темпами росли вклады свыше 700 тыс. руб. – их доля в СФО увеличилась с 50,7 до 53,8%, в Омской области – с 47,1 до 47,3% от общего объема депозитов. Средний размер вклада в банках СФО вырос на 1,9 тыс. руб. и составил 45 тыс. руб., в банках Омской области – 96,9 тыс. руб., рост на 5,4 тыс. руб.

– Омская область остается одним из наиболее благоприятных регионов для развития банковского сектора, – считает Константин Васильев, – как и весь Сибирский федеральный округ в целом. На наш взгляд, в этом заслуга как Главного управления Банка России по Омской области, так и акционеров и руководства банков.