Как омичам не накопить перед микрофинансовыми фирмами неоплатные долги

Как омичам не накопить перед микрофинансовыми фирмами неоплатные долги

Дата публикации 24 января 2020 09:09 Автор Фото Сергей Мельников

Права заемщиков сегодня защищает закон, однако и они сами должны четко понимать, для чего берут кредит, а главное, смогут ли по нему рассчитаться.

С 1 января в России вступил в силу ряд изменений в законодательство, который снижает риск накопить перед кредитными организациями, в первую очередь, выдающих микрозаймы, огромные долги. Однако полностью обезопасить себя от долговой зависимости можно только путем повышения своей финансовой грамотности.

«Нередко за помощью омичи обращаются только тогда, когда уже имеют на руках решение суда о взыскании имущества в счет погашения накопившегося долга. За последние три года было 47 таких обращений. В последнем случае омичи брали ссуду у физического лица под залог имущества. Не сумев погасить одну сумму, должники оформили половину жилого дома на другое лицо, затем был суд, который встал на сторону кредитора», — рассказала уполномоченный по правам человека в Омской области Ирина Касьянова.

Стоит отметить, что недавние изменения законодательства запрещают выдавать микрозаймы под залог жилого помещения и даже под залог доли в праве на общее имущество. Таким образом, лишить кого-либо жилья за начисленные проценты, комиссии, штрафы и неустойки теперь нельзя. Однако движимого имущества, в том числе автомобилей, данная мера защиты не коснулась.

Также с нового года вступил в силу новый, менее грабительский размер начислений на займы сроком до года. Начисления на суммы по договорам, заключенным после 1 января, теперь не смогут превышать сумму долга в полтора раза.

К примеру, при оформлении займа в микрофинансовой организации (МФО) на сумму 10 тыс. рублей, общая сумма начисленных процентов и штрафов в случае просрочки не превысит 15 тыс. рублей. Прибавляем те 10 тыс., с которых заемщик начал свой тернистый путь по долговой лестнице и получаем общую плату по займу, которая составит максимум 25 тыс. рублей. Раньше, чтобы рассчитаться с долгами, начальную сумму приходилось увеличивать в  пять, восемь и так далее раз.

«Банк России постепенно снижает размер переплат по краткосрочным кредитам и займам. Впервые такие ограничения введены в 2016 году. Только в минувшем году дважды снижался размер предельной задолженности. Тем не менее, перед оформлением любого кредита или займа нужно оценить свои финансовые возможности. Оптимально, когда выплаты по ним не превышают треть ваших доходов», — советует заместитель управляющего Отделением Омск Сибирского ГУ Банка России Владимир Антипов.

Специалист напоминает, что информация об ограничении начислений должна быть указана на первой странице кредитного договора, перед таблицей индивидуальных условий. А сами микрофинансовые организации, среди которых только в прошлом году на территории Омска было выявлено 33, относящихся к категории «черные кредиторы», должны быть внесены в реестр Банка России и работать под надзором.

Если уж речь зашла о договоре, то знакомиться с ним надо с предельным вниманием, не пропуская при этом ни одной детали.

«Обратившись в финансовую организацию, которую вы нашли на официальном сайте Банка России, и получив от них предложение, вы можете взять паузу на несколько дней, чтобы внимательно изучить договор, который предстоит подписать. При этом можно проконсультироваться у специалистов, которые подскажут, какие подводные камни могут вас ждать, и уже затем принимать решение», — отметил начальник отделения финансово-кредитной сферы УЭБ и ПК регионального УМВД Евгений Гайдамак.

Как было отмечено на пресс-конференции в Доме журналиста, если заемщик понимает, что микрофинансовая организация нарушает его права, помощь можно найти в Банке России, обратившись в организацию через интернет-приемную либо письменно. А если на него самого и на членов его семьи начинают каким-либо образом воздействовать или даже преследовать, немедленно следует обратиться в полицию.

Распечатать страницу
Добавить комментарий