Независимая финансовая гарантия представляет собой документ, страхующий оплату предоставленных товаров и услуг или исполнение установленных обязательств. Как правило, она необходима для осуществления госзакупок, участия в тендерных торгах и реализации крупных проектов – строительства, открытия бизнеса. Функцию гаранта выполняет банк, страховая компания или другая организация, специализирующаяся на сопровождении финансово-юридических сделок.
Банковская гарантия предоставляется клиенту, с которым у заказчика заключён договор. В случае неисполнения взятых обязательств, некорректного предоставления услуг или задержки оплаты заказчиком, гарант выплачивает полную сумму получателю за него. Банковская гарантия подкрепляет надёжность сделки и страхует от возможных затруднений в процессе реализации условий контракта.
Важно знать! Для участия в тендерных торгах и госзакупках – где второй стороной выступают государственные органы – наличие банковской гарантии обязательно.
В документе должны быть указаны:
- дата его выдачи и срок действия;
- наименования всех сторон: принципиала – финансово ответственного лица, гаранта – организации, выдающей страхующий документ, бенефициара – стороны, получающей выплату по гарантии;
- сумма, которую покрывает документ;
- условия, обеспечивающие реализацию гарантийной выплаты и порядок перечислений.
Грамотно составленный документ обеспечивает надёжную поддержку сторон в процессе реализации договора.
Виды независимых гарантий
Есть несколько видов гарантий, выдаваемых банком принципиалу (заказчику документа, финансово ответственному лицу):
- тендерная (для участия в электронных аукционах);
- таможенная (страхующая оплату госпошлины на ввоз импортных товаров);
- налоговая (для получения отсрочки оплаты налогов и акцизов);
- платёжная (гарантирует оплату товаров или услуг, предоставленных в рассрочку или в кредит);
- возвратная (обеспечивает возврат аванса или возмещение потраченных средств при отмене или нарушении условий договора).
Каждый вид независимых гарантий может включать свои особенности в содержании договора. Документ составляет гарант на основе предоставляемых клиентом данных.
На каких условиях дают банковскую гарантию?
Независимая гарантия предоставляется уполномоченным лицом за вознаграждение. Сумма, которую заказчик выплачивает за получение такой страховки, зависит от срока действия, объёма денежных средств, покрывающих гарантию, типа документа и других возможных нюансов.
Среди обязательных условий:
- сумма покрытия – до 15 млн рублей;
- оплата документа – от 0,49% от суммы покрытия (не менее 2 000 рублей);
- процентная ставка за выплату при наступлении гарантийного случая – от 10% годовых;
- срок действия – до 5 лет;
- годовая выручка материально ответственного лица – не более 400 млн рублей;
- срок ведения бизнеса – больше полугода.
Важно знать! Срок действия гарантии для участия в тендерных торгах должен покрывать минимум 2 месяца после окончательной даты принятия заявок. Действие документа, страхующего исполнение контракта или обязательств, должен превышать сроки договора не менее, чем на 1 месяц.
В соответствие с ФЗ-44 информация о выпущенных банковских гарантиях заносится в общий реестр, доступ к которому с 2018 года открыт только гарантам (уполномоченным организациям, выдающим документ) и заказчикам.
Список документов для выдачи банковской гарантии
В стандартный пакет документов для получения финансовой гарантии входят:
- заявление на получение БГ (в виде анкеты по установленному шаблону);
- договор или проект договора между сторонами (принципиалом и бенефициаром, заказчиком и получателем гарантии);
- конкурсные и аукционные данные, где необходима гарантия;
- расчёт суммы НДС (для соответствующего типа БГ);
Если предприятие-заказчик не является клиентом выдающего гарантию банка, дополнительно необходимы:
- выписка из Единого реестра юридических лиц с ОКВЭД (действует 10 рабочих дней после получения);
- копия свидетельства о госрегистрации компании, заверенная юристом предъявителя;
- юридически заверенная копия свидетельства о налоговом учёте;
- нотариально заверенные актуальные копии устава организации;
- карточка образцов подписей или её копия, заверенная сотрудником банка, ведущего расчётный счёт получателя гарантии;
- копия приказа о назначении руководителя или иного лица, действующего от имени получателя, заверенная его представителем;
- актуальный список участников общества.
ИП должны также предоставить:
- паспорт;
- финансовые данные;
- свидетельство о госрегистрации;
- бухгалтерскую отчётность за год и на момент запроса гарантии с расшифровкой основных статей и результатов деятельности;
- расшифровку по задолженностям дебит/кредит со сроками и прогнозами их погашения.
Предприятия, пользующиеся УСН, и ИП также прилагают:
- книгу учёта доходов и расходов;
- декларацию о доходах
- документы по обеспечению;
- бухотчёт за год и на текущую дату по банковскому образцу с расшифровкой.
Важно знать! Если компания уже заключала и выполняла контракты по ФЗ-44, имеет стабильные позиции и является клиентом банка, выдающего гарантию – шансы на получение нового документа практически 100%.
Заявку на получение независимой гарантии рассматриваются от нескольких часов для постоянных (опытных) клиентов до 1-2 дней.
Чтобы повысить шансы на получение банковской гарантии, грамотно составить документацию и проследить за соблюдением важных формальностей, пользуются помощью уполномоченных организаций.
Компания ЦФК Партнёр обеспечивает полную поддержку клиентов на всех этапах сделки и предоставляет гарантийные документы по ФЗ-44, ФЗ-223 и коммерческого типа. Узнайте, как получить банковскую гарантию и поддержку специалиста на сайте компании.
Источник: https://cfk-partner.ru/
На правах рекламы