Как омичам получить ипотечный кредит с минимальным процентом.
В прошлом номере газеты мы сообщали, что на федеральном уровне заработала программа льготной ипотеки под 6,5 процента годовых, но в Омской области власти приняли решение за счет средств регионального бюджета (направлено около 250 млн руб.) снизить ипотечную ставку вплоть до 3,1 процента. Безусловно, такие меры поддержки сделают жилье более доступным. Сегодня подробно рассказываем, как воспользоваться предоставленной возможностью, а также в каких еще программах поучаствовать, чтобы не переплачивать за ипотеку.
Льготная ипотека на новостройки
Ставка при поддержке регионального бюджета составляет 3,5 или 3,1 процента.
Заемщикам необходимо будет оформить страхование имущества, личное страхование – по желанию. Но при отсутствии личного страхования ставка по кредиту будет увеличена на 0,7 процентных пункта.
Сумма ипотечного кредита: 500 000 – 3 000 000 рублей. Срок кредитования: от 3 до 30 лет. Первоначальный взнос от 20 % стоимости квартиры (для ИП от 35 %).
Перечень застройщиков по данной программе не ограничен. Исключение – дома, которые строятся или строились как жилищно-строительные кооперативы. Многоквартирные дома на этапе строительства должны быть аккредитованы в Банке ДОМ.РФ. В залог оформляется квартира, на приобретение которой предоставлен ипотечный кредит. На этапе строительства – залог прав требования участника долевого строительства.
Требования по стажу работы стандартные: для работников по найму – не менее 3 месяцев на последнем месте работы. При этом испытательный срок должен быть пройден или отсутствовать.
Семейная ипотека
В программе могут принять участие семейные омичи в возрасте от 21 года до 65 лет, у которых в период с 2018 по 2022 год появился второй и/или последующие дети.
Помимо приобретения новой квартиры (или на этапе строительства или после его завершения), можно пойти по процедуре перекредитования действующего ипотечного кредита. Есть дополнительные требования при рефинансировании: оплачено не менее 6 плановых платежей по ипотеке; не проводилась реструктуризация; отсутствует текущая просроченная задолженность и просроченные платежи сроком более 30 дней.
Минимальная сумма займа – 500 000 рублей, максимальная – 6 000 000 рублей. Первоначальный взнос – не менее 10 % от стоимости жилого помещения. Срок предоставления займа – от 3 до 30 лет. Личное страхование – по желанию, но в случае отказа от личного страхования процентная ставка увеличивается на 0,7 п.п. А вот страхование имущества – обязательно (в случае приобретения квартиры на стадии строительства многоквартирного дома страхование имущества производится после оформления права собственности на приобретенную квартиру).
Процентные ставки:
4,7 % – при первоначальном взносе от 50 и более процентов от стоимости квартиры;
4,9 % – при первоначальном взносе от 30 до 49 %;
5,1 % – при первоначальном взносе от 20 до 29 %.
Перекредитование
Процентная ставка зависит от соотношения кредит/залог и наличия/отсутствия личного страхования и может варьироваться в следующих пределах:
8,20 % – при соотношении кредит/залог более 50 %;
8,20 % – при соотношении кредит/залог от 51 до 69 %
8,50 % – при соотношении кредит/залог от 70 до 80 %
9,7 % – при соотношении кредит/залог от 81 до 90 %; (доступно для опции «Подтверждение доходов ПФР») или при соотношении кредит/залог от 81 до 85 % (для наемных работников).
КОНТАКТЫ:
Подробные консультации желающие могут получить в Омской региональной ипотечной корпорации по адресу: ул. Фрунзе, д. 49, офис 102, по телефонам: 29-02-06, 29-02-07, а также на сайте: www.orikipoteka.ru.
Субсидирование процентной ставки
Эта программа предназначена для приобретения квартир в строящихся и готовых многоквартирных домах у застройщиков-участников программы.
Первоначальный взнос:
не менее 10 % – для заемщиков, имеющих официальный доход, который возможно подтвердить выпиской ПФР СЗИ-6 (опция «Подтверждение дохода ПФР»);
не менее 15 % – для заемщиков – наемных работников;
не менее 35 % – для заемщиков – собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей.
Минимальная сумма займа – 500 000 рублей, максимальная – 15 000 000 рублей.
Срок предоставления займа – от 3 до 30 лет. Мораторий на досрочное погашение отсутствует, ограничений по сумме досрочного погашения нет.
Заявление подается за 15 дней до предполагаемой даты погашения.
Процентная ставка:
4,8 % – при первоначальном взносе от 30 % стоимости приобретаемого жилья;
5,1 % – при первоначальном взносе от 20 до 29 %;
6,3 % – при первоначальном взносе от 10 до 19 %.
Застройщики:
ГК «Сибгазстройдеталь», тел. 8 (3812) 21-98-32;
АО «Завод сборного железобетона № 6», тел. 330-667;
OOO «Красный квадрат», тел. 38-25-16;
ООО СМТ «Стройбетон», тел.: 25-25-32, 25-35-55;
OOO «Западно-Сибирский металлургический комбинат»;
OOO «Титан-2000».
Сельская ипотека
Эта кредитная программа реализуется при содействии министерства сельского хозяйства и продовольствия Омской области.
Жители села (вне зависимости от возраста и места работы) могут оформить в банке ипотеку на покупку или строительство жилья по ставке 2,7 или 3 процента годовых. На территории Омской области два кредитных учреждения ведут работу в этом направлении с марта. Только за первые два месяца выдано более 60 ипотечных кредитов.
Банки получили возможность предлагать такую низкую ставку за счет федерального финансирования. Разница между этой льготной ставкой и действующей ставкой по ипотеке 12–15 процентов годовых возмещается государством.
Заявку на получение льготной сельской ипотеки, например, в АО «Россельхозбанк» может подать любой гражданин страны в возрасте от 21 до 75 лет.
Сумма выдаваемого на срок до 25 лет кредита находится в диапазоне от 100 тыс. до 3 млн рублей, при этом первоначальный взнос составляет от 10 %.
Наталья АЛЕКСЕЕНКО
Директор Омской региональной ипотечной корпорации:
Средства из областного бюджета, направленные на снижение процентной ставки по ипотеке, уже поступили, и наши сотрудники ведут прием граждан. Поскольку льготная программа на новостройки при поддержке правительства Омской области пользуется огромным спросом, во избежание скопления людей в очереди мы ведем предварительную запись. Однако, если гражданин обратился без предварительной записи, его примет освободившийся сотрудник, но, возможно, придется немного подождать.
Президент России поручил снизить ставки на ипотеку до 6,5 процента. Правительство Омской области выделило средства для ее дальнейшего снижения до 3,1 %. Для того чтобы получить ипотечный кредит по программе льготного кредитования, необходимо обращаться в Омскую региональную ипотечную корпорацию по адресу: ул. Фрунзе, 49. Правда, не все дома омских застройщиков участвуют в льготных программах. Поэтому советую заранее определиться с объектом, где вы хотите купить квартиру, и уточнить у застройщика, участвует ли данный дом в льготной программе.
