По нулям

По нулям

Дата публикации 17 февраля 2016 12:23 Автор Евгения Карасева Источник фото ru.depositphotos.com

В Омске приняты первые судебные решения по банкротству физических лиц.

Упал, очнулся – долг


– Потребительские кредиты в банках я оформил пару лет назад, исправно платил, проблем ни разу не возникало, – рассказывает Евгений Викторов. – Как-то вечером поехали с дочкой в парк, погуляли, когда возвращались домой – я за рулем, она рядом, – попали в ДТП. К счастью, ребенок не пострадал, а я получил перелом ноги. В больнице мне сделали гипс, я даже двигаться самостоятельно толком не мог. Естественно, ни о какой работе не могло быть и речи. И хотя суд признал виновником аварии водителя, который в нас въехал, никаких выплат я не получил.


История Евгения Викторова не отличается от сотен и даже тысяч историй банковских заемщиков. Работающий и исправно вносящий платежи по кредиту гражданин вдруг попадает в сложную жизненную ситуацию и на неопределенный срок теряет трудоспособность. Больница, лечение, реабилитация. А еще несколько кредитов, долги по которым растут с каждым днем.


– Как только я оправился от шока, стал звонить в страховые компании: объяснял ситуацию, просил об отсрочке по кредиту. Мне заявили примерно следующее: вы же не стали инвалидом. А на остальные случаи страховка, которую я оформлял при получении кредита, не распространяется. В банках тоже отказались идти навстречу, мол, будут просрочки 70 – 90 суток, тогда мы будем с вами разговаривать. Предложили продать что-нибудь или взять кредитную карту, чтобы погасить задолженность. Пришлось оформить карту. И только потом понял, что меня словно специально загоняли в долги, – вспоминает Евгений.


Кредитная карта не помогла: долги росли как снежный ком. До травмы сумма кредита у Евгения была чуть больше миллиона рублей, за время болезни она перевалила за два миллиона. В какой-то момент он понял, что  даже если будет работать круглые сутки, то не сможет заработать столько, чтобы покрыть проценты по кредитам и сами кредиты.


Здесь началось самое интересное. Евгению стали звонить люди, представлявшиеся сотрудниками банков, и настойчиво требовавшие погасить задолженность. Звонили по пять-шесть раз в день, не только самому заемщику, но и его супруге, задавали одни и те же вопросы, требовали ускорить платежи. Это продолжалось больше полугода, пока Евгений не обратился к юристам, которые помогли ему собрать документы и составить судебный иск о признании физического лица банкротом. Пока шло оформление документов, банки внезапно решили пойти навстречу заемщику и завалили его предложениями о реструктуризации долга. Заемщик отказался. А 28 января 2016 года Арбитражный суд Омской области удовлетворил иск о признании Евгения Викторова банкротом.


Управление финансами


Судебное решение – это не точка, а лишь новый виток в процедуре банкротства. Далее в дело вступает финансовый управляющий. Его задача – оценить и реализовать имущество заемщика.


Все, что может быть продано для погашения долгов, выставляется на торги. Здесь тоже есть нюансы. С молотка нельзя пустить, к примеру, единственное жилье или земельный участок, на котором оно расположено; имущество, необходимое для профессиональной деятельности (инструменты или машину, на которой работает человек). «Неприкосновенны» и предметы домашнего обихода, государственные награды и призы, домашние животные и скот, а также хозпостройки, в которых они содержатся.


По результатам торгов финансовый управляющий представляет отчет в суд, который признает эту процедуру завершенной. Требования кредиторов, которые не были удовлетворены из-за нехватки имущества, считаются погашенными. Больше человек никому ничего не должен.


Все по правилам


Напомним, закон о банкротстве физических лиц вступил в силу с 1 октября прошлого года. За четыре месяца в юридических фирмах, которые оказывают услуги в данной сфере, приняли около сотни заявлений от омичей, желающих стать банкротами. И уже вынесены первые судебные решения.


По закону гражданин обязан подать заявление о признании себя банкротом при наличии долгов  на сумму 500 тысяч рублей и просрочке оплаты более чем в 90 дней. Однако, как подчеркивает заместитель руководителя «Единой городской службы юридической защиты» Константин Рубан, закон предоставляет право физическому лицу подавать иск при недостаточности имущества и задолженности в сумме от 100 тысяч рублей.


– Если ситуацию с долгами не решать через банкротство, то задолженность будет расти. Банк через какое-то время неминуемо подаст в суд. В судебном решении будет отражена сумма на момент подачи иска – например, 200 тысяч рублей. В течение трех-пяти лет человек по решению суда выплатит эту сумму. Но по закону кредитор вправе потребовать и возмещения процентов за тот срок, пока гражданин выплачивал задолженность. И это еще 50 или 70 тысяч. А процедура банкротства списывает долги в полном объеме и навсегда, – отмечает юрист.


Сколько стоит банкротство?


Обращаясь в суд с иском о признании банкротом, человеку необходимо представить приличный пакет документов. Кроме стандартных паспорта, ИНН и СНИЛСа, в него входит перечень кредиторов с указанием сумм задолженности, опись имущества, в том числе находящегося в залоге, справка о наличии счетов, вкладов, доходах и уплаченных налогах за три года. Потребуется и отчет за последние три года обо всех совершенных сделках с недвижимостью, транспортными средствами и прочим имуществом стоимостью свыше 300 тысяч рублей. Кроме того, необходимо представить справки об отсутствии судимости и о том, что гражданин не является действующим предпринимателем. Самое сложное, что у некоторых из этих справок срок действия не превышает пяти дней, и это обязательно следует учитывать при обращении в суд.


Другой вариант – юридические фирмы, которые сами соберут все необходимые справки и будут представлять интересы должника в суде. Естественно, что эти услуги платные.


– В законе прописана госпошлина – шесть тысяч рублей, указана также сумма, которая лежит на депозите финансового управляющего, – десять тысяч рублей. Но возникают расходы, связанные с размещением информации в едином федеральном реестре сведений о банкротстве, публикацией информации в СМИ, запросом справок из банков, почтовыми расходами и многим другим. От подачи заявления в арбитраж до финальной стадии затраты составляют около 100 – 130 тысяч рублей, – говорит Константин Рубан.


Закон о банкротстве физлиц позволяет должнику начать жизнь с чистого листа. Конечно, есть и минусы: в течение трех лет после признания банкротом человек не сможет занимать управляющие должности на предприятиях, а инициировать новую процедуру банкротства будет вправе только через пять лет. Также суд может ограничить выезд человека из России на время проведения процедуры банкротства. Но, пожалуй, главное, что в течение пяти лет гражданин, оформляя кредит, обязан сообщать банку о факте своего банкротства. И банк вполне резонно может отказать в выдаче ссуды. Впрочем, по словам Евгения Викторова, на новый заем он отважится еще очень не скоро. Может быть, и вовсе решит впредь жить без кредитов.

Распечатать страницу

Материалы свежего номера

Тема номера

Национальный приоритет

Национальный приоритет

Вчера в Омске состоялся культурный форум с участием ...

К 100-летию «Омской правды»

Летопись века

Летопись века

На этом снимке фотокорреспондент Борис Метцгер ...

Информбюро

После субботника на хоккей

После субботника на ...

22 апреля омичи вышли на общегородской субботник. ...

Власть

Главные решения форума

Главные решения форума

На обеспечение доступности образования региону ...

Экономика

Ставка на землю

Ставка на землю

Региональное министерство имущества разработало ...

Политакцент

Готовность номер один

Готовность номер один

В четверг, 27 апреля, завершается прием документов от ...

Социум

Герои среди нас

Герои среди нас

В региональном МЧС наградили полицейского и ...

Культура

Аплодисменты для «Галерки»

Аплодисменты для ...

На сцене «Арлекина» завершился первый ...

Наследие

Наши деды – славные победы

Наши деды – славные ...

Накануне Дня Победы журналисты «ОП» и руководители ...

Спорт

Битва за кубок

Битва за кубок

В финале крупнейшего детского хоккейного турнира ...

Ситуация

Неудачное направление

Неудачное направление

Своевременное открытие ряда садовых маршрутов – ...

Спецпроекты

«Фронтовики научили любить Родину»

«Фронтовики научили ...

Продолжаем публиковать письма читателей.

Добавить комментарий

Блоги

Кипервар Андрей

Кипервар АндрейДепутат ЗС Омской областиЗачем продавать за бесценок объекты, которые нужны городу?

Недавнее заседание комитета Законодательного собрания по ...
Иван Сычев

Иван Сычевблогер, редактор geektimes.ruВремя первых: к премьере фильма

6 апреля 2017 года на экраны выходит фильм о космическом полёте ...
Сумароков Станислав

Сумароков Станиславбуквоед и любитель изящной словесностиДень суслика — 5, или Полет на Марс

Я уже говорил о своей любви к г-ну Сусликову? Повторюсь: я его ...

Все авторы блогов