«Молодежная» ипотека

Какой вопрос больше всего волнует молодую пару, которая планирует создать семью? Конечно же, где жить. Можно, например, переехать к родителям или арендовать жилье. Но лучше начать новую жизнь в своей квартире! Выбор ипотечных программ очень велик, однако условия банков порой неподъемны для молодежи. «Класс» решил рассказать о «плюсах» и «минусах» ипотечных программ на примере молодой семьи — Романа и Виктории Квасковых. Безвозмездная ссуда При покупке квартиры на вторичном рынке самый выгодный вариант — встать в очередь нуждающихся в улучшении жилищных условий по месту жительства и впоследствии получить безвозвратную субсидию в рамках федеральной программы «Жилище». Размер субсидии составляет 35% расчетной стоимости жилья и 40% при наличии ребенка. Недостающую сумму на покупку квартиры придется вносить самим. Губернаторская программа: кредит без процентов Новую квартиру поможет приобрести Агентство жилищного строительства Омской области, которое выдает беспроцентные ипотечные займы по Указу губернатора Леонида Полежаева, действующего с 2003 года. Если супругам не исполнилось 35 лет и трудовой стаж каждого — не менее двух лет, то эта губернаторская программа как раз для них. Заем на покупку одно-, двух- или трехкомнатной квартиры (в зависимости от состава семьи) выдается на 15 лет (в течение этого срока заем нужно вернуть), а его размер составляет 90% от стоимости жилья. Оставшиеся 10% считаются первоначальным взносом, который вносят сами покупатели. Агентство также оказывает финансовую помощь молодым людям, которые планируют взять ипотечный кредит в банке: предоставляет целевой заем на оплату части первоначального взноса в размере не более 250 тысяч рублей и сроком на пять лет. В случае рождения ребенка семья получит 200 тысяч рублей на погашение кредита. Что нам стоит дом построить? При строительстве индивидуального жилого дома в муниципальных районах Омской области молодые люди также могут рассчитывать на получение безвозвратной субсидии, правда, при наличии местной прописки. Агентство жилищного строительства Омской области предоставит беспроцентный заем на достройку дома в размере 90% от его сметной стоимости сроком на 15 лет. Если семья взяла кредит в банке, то Агентство в течение пяти лет поможет ей погасить часть процентов в размере ставки рефинансирования ЦБ РФ (на сегодня она составляет 8,25%). Решение об этом было принято губернатором Омской области два года назад. При рождении второго ребенка семья освобождается от возврата займа на 50%, при рождении третьего и последующих детей — на 100%. Ипотека для молодых родителей В последнее время банки стали предлагать все больше ипотечных программ, по которым процентная ставка снижается при рождении у молодой семьи ребенка. Чем больше детей — тем меньше процент. Кроме того, вводится отсрочка по уплате основного долга — от года до пять лет. Подобная программа есть и у Омской региональной ипотечной корпорации (ОРИК), учрежденной правительством Омской области. Если молодая семья участвует в федеральной программе «Жилище», на уплату первоначального взноса направляются средства материнского капитала. Если в семье два несовершеннолетних ребенка, то процентная ставка уменьшается на 0,25%, если три и более — 0,5%. В итоге для молодых семей по программам «Новостройка» и «Малоэтажное жилье» в ОРИК обещают процентную ставку 7,9% годовых. Первоначальный взнос Большинство коммерческих банков предлагает ипотечные программы для молодых семей (возраст каждого из супругов не должен превышать 35 лет). Если брать ипотечный кредит в банке, то без первоначального взноса не обойтись. В «Мираф-Банке», в частности, он должен быть не менее 30% от стоимости жилья, в Сбербанке — не менее 15%. От размера первоначального взноса зависит и процентная ставка по кредиту. Чем большую сумму собственных средств молодая семья готова вложить в покупку квартиры, тем меньше будет процентная ставка по ипотеке. Но в любом случае эти ставки немаленькие — от 11% до 15% годовых. Роман и Виктория Квасковы: — Мы поженились два месяца назад и пока живем у родителей. В ближайшее время планируем завести ребенка, поэтому всерьез задумываемся о том, чтобы взять ипотечный кредит на приобретение собственной квартиры. Мы уже накопили достаточно крупную сумму — 400 тысяч рублей. Ориентируемся на покупку однокомнатной квартиры стоимостью 1,3 миллиона рублей. Исходные условия Возраст заемщиков: до 35 лет Ежемесячный общий доход семьи: 35 тысяч рублей Первоначальный взнос: 400 тысяч рублей Желаемый срок ипотеки: 15 лет Примерная стоимость квартиры: 1,3 миллиона рублей Варианты(размер ежемесячных выплат по кредиту в зависимости от выбранной ипотечной программы) Агентство жилищного строительства Омской области (беспроцентный заем): 6727 рублей Омская региональная ипотечная корпорация: 10 275 рублей (11% годовых) «Мираф-Банк»: 10 390 рублей (11,2% годовых) Сбербанк: 12 596 рублей (15% годовых).